Betriebliche Versorgung:
Die Anwartschaften wachsen sehen

Häufig sind Mitarbeiter über die betriebliche Versorgung nicht oder nur unzureichend informiert. Mit den Möglichkeiten dieses CBM Moduls lässt sich die gewünschte Beschäftigung mit dem Thema auf anschauliche Weise fördern. So kann beispielsweise ein jährlicher „Kontoauszug“ an jeden Mitarbeiter versandt werden, der den aktuellen Stand der Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenabsicherung (unternehmens- und mitarbeiterfinanziert) als Brutto- und/oder Nettowerte (nach Steuern und Sozialabgaben) abbildet. Auch die Anwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung können integriert werden. Um die Mitarbeiter für das Thema Absicherung zu sensibilisieren, kann auch eine vereinfachte Versorgungslückenberechnung erstellt werden. Die nachfolgende Grafik bildet die Berechnungsergebnisse ab:

Ergänzend können auch die Bruttoeinnahmen ermittelt werden, die in der Versorgungsphase notwendig sind. Damit erhält der Mitarbeiter eine erste Information, welche Einnahmen ihm noch fehlen, um seinen Lebensstandard nach Eintritt des Versorgungsfalles aufrecht zu erhalten.

Versorgungslücke im Alter?

Dieses CBM Teilmodul errechnet die Versorgungslücke für den einzelnen Mitarbeiter und die Kosten, die jährlich aufgebracht werden müssten, um die Lücke zu schließen. Die Berechnungsergebnisse geben dem Mitarbeiter eine präzise und objektive Entscheidungsgrundlage für die persönliche Absicherungsplanung an die Hand.

Die Absicherungsplanung erfolgt dabei in sechs Schritten:

Im Gegensatz zu vielen anderen Berechnungsangeboten, die beispielsweise über das Internet durchgeführt werden können, ist der CBM auf die Belange der Mitarbeiter ausgerichtet und verfolgt keinerlei Produktverkaufsinteresse.

Früher in Rente?

Für viele Mitarbeiter ist der vorgezogene Ruhestand eine attraktive Option. Oft kann dieser Wunsch allerdings nicht in die Realität umgesetzt werden, da mit der Finanzierung des vorgezogenen Ruhestands zu spät begonnen wird.

Mit nur wenigen einzugebenden Parametern erhält der Mitarbeiter einen Überblick über den erforderlichen Kapitalbedarf bei Vorruhestandsbeginn. Damit werden auch Informationen über seinen zusätzlichen Finanzierungsaufwand zur Verfügung gestellt – die objektive Basis für eine qualifizierte Entscheidung. Dazu liefert der CBM für die einzelnen Vorruhestandsjahre die zusätzlichen Versorgungslücken und leitet daraus die damit verbundenen Absicherungskosten für die Vorruhestandsphase ab.

Entgeltumwandlungsmodelle auf dem Prüfstand

Entgeltumwandlung? Ja – aber mit welcher Variante fahre ich am besten?

Seit 2002 haben alle Arbeitnehmer grundsätzlich einen Anspruch auf betriebliche Versorgung durch Entgeltumwandlung. Dabei bieten viele Unternehmen ihren Mitarbeitern verschiedene Varianten an. Dieses CBM Teilmodul liefert alle Kriterien für eine fundierte Entscheidung und verschafft Klarheit darüber, welche Variante am vorteilhaftesten für den Mitarbeiter ist.